财务混乱的警钟：痴呆症的早期征兆

财务杂乱无章。迟交账单和最后通牒服务中断通知。每天多次从银行取款。不符合性格的购买行为。

当一个一生都很负责的家庭成员开始变得财务上的粗心大意，这可能是尚未诊断出的痴呆症的一个迹象。

纽约联邦储备银行的研究人员分析了美国的信用报告和医疗保险数据，发现痴呆症诊断前的五年内，一个人的平均信用评分可能会开始下降，拖欠付款的情况也会增加。

研究人员写道：“未诊断出的记忆障碍对财务产生的有害影响加剧了家庭在诊断后所面临的财务压力。”“除了容易拖欠付款外，早期的[阿尔茨海默病和相关疾病]可能会影响新账户的开立和债务的积累、信贷利用率和/或信贷组合。”

他们的发现与约翰·霍普金斯大学彭博公共卫生学院2020年的一项研究结果一致。

“一丝不苟”的军嫂的记录管理恶化

现居住在印第安纳州布卢明顿的玛西·蒂德维尔说，这些发现“一点都不令人震惊”。蒂德维尔的母亲在2020年被诊断出患有痴呆症，此后一直与女儿住在一起。

蒂德维尔说，在她生命的的大部分时间里，她的母亲是一个“极其有条理的人”，即使她的丈夫在军队谋求职业生涯，她也会在搬家后整理好账单和家庭记录。

在今年整理母亲的文件时，蒂德维尔推测母亲的记忆力在2015年左右开始衰退，因为从那时起，她的记录管理变得“不再那么完美”。

例如，蒂德维尔说，她的母亲以前会一丝不苟地记录支票簿登记簿中的出票、存款和取款。但那本登记簿变得一团糟。“有很多东西被划掉了，她不停地加减——她知道事情并不那么完美。后来我发现她从储蓄中取出大量钱，超过了买菜的需要。”

前财务主管积累大量未付账单，为不必要的汽车融资

住在加拿大渥太华的凯伦·勒梅在2022年看到她的父亲办公桌上堆积如山的迟付款通知和来自服务提供商和保险公司的最后通知警告时，意识到他真的出事了。

她的父亲是一位前财务主管，“他对自己的钱非常保守，非常聪明，从不鲁莽挥霍”，她说。他强烈地给女儿灌输了每个月都要全额还清信用卡以避免利息的重要性。

然而，勒梅发现他欠了一张Visa卡5万美元的费用、利息和滞纳金。他还为一辆他不需要的新车购买了融资，就在警方吊销他驾照前几个月。她说，他平常只用现金购买高端二手车。

此外，他的女儿注意到，他没有缴纳2021年的税。所以他最终欠政府大约2万美元，其中大部分是滞纳金和少缴罚款。

勒梅说：“我跟他提到了他的一些余额，但他拒绝相信他没有付过那些钱。”

两个患有痴呆症的父母，一个女儿减少经济担忧的努力

现居住在英国的珍妮·西布利知道如何应对痴呆症可能带来的财务行为的痛苦和压力。她的父母都确诊患有不同的痴呆症类型。

她父亲多年前搬进了疗养院，但现已离世的母亲一直住在自己的家里，尽管有生活护理人员陪护。

西布利说：“我们面临的最大挑战是随着母亲病情发展而管理她的日常开支。她会过度消费她不需要或不想要的东西。随机物品、清洁设备、奢华食品。她还成了电话诈骗的受害者——假的保险单，诸如此类的事。”

她的母亲也会一天取两到三次钱，给任何需要的人。

西布利十分了解长期护理的高昂费用，尤其考虑到她父亲的情况，她担心母亲会把需要用作自己护理的钱花光。

虽然她母亲的病情使她在钱财方面变得脆弱，但她最初仍然可以自己走路、购物和做瑜伽。换句话说，她能够维持很多自己的自主和社会联系。

为了尝试减少资金流出，西布利和她的兄弟尝试给母亲分发一周的现金，但她说“她会一次花光它”。同样，当他们尝试将现金分成每日信封时，也是这种情况。

最终，他们拿走了她的现金卡。但西布利说，不久之后，她的情况恶化了。“她无法维持熟悉的日常活动和社交关系。那时我们才意识到肯定有更好的办法。”

她和丈夫创立了Sibstar，这是一家在英国提供借记卡，痴呆症患者可以使用这种卡来维持一些财务自主权和社会交往。在需要的时候，家庭护理人员可以通过应用程序监控他们的借记交易。随着患者病情恶化，护理人员可以限制每天或每周可以消费的金额，以及可以在哪里使用该卡（例如，在自动取款机、网上或杂货店）。

提前规划减轻一些压力

虽然很少有针对痴呆症的特定财务工具来减少某人挥霍自己辛苦赚来的钱的几率，但你可以在他们失去行为能力时采取措施来更容易地掌控其他人的财务。

蒂德维尔说，2008年，在她父亲没有遗嘱去世一年后，在她母亲被诊断出患有痴呆症的十二年前，她和她的兄弟姐妹带母亲去找了律师，以确保她有遗嘱，并指定她的医疗代理人和当需要时负责处理她财务事务的委托人。

这使蒂德维尔更容易在2018年在线访问她母亲的银行账户，以确保没有问题。到2020年，她已经让母亲的账单在线自动支付。

蒂德维尔现在完全管理着母亲的财务，因为她的病情已经严重恶化，她说：“制定计划的时候应该在你需要的时候之前。很难夸大2008年那次拜访律师对‘未来的我’的帮助。”

由于随着时间的推移痴呆症可能会恶化，并且处于初始阶段的人可能没有意识到自己更容易遭受财务错误和诈骗，美国国家老龄化研究所建议家庭尽早采取措施来减轻这些担忧，例如为痴呆症患者设置自动账单支付。

当然，没有任何提前的财务计划能减轻看着所爱的人因痴呆症而衰退的痛苦。“我尽我所能地做了准备，但这仍然很难，”蒂德维尔说。这就是她建议任何可能面临类似情况的人用她的话来说，“让容易的部分变得容易”。

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