财资管理新趋势数字金融赢未来——工银司库伴随企业数字化成长|个人博客

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2024年9月6日，中国司库年会暨中国司库建设标杆企业大奖“司南奖”颁奖典礼在北京隆重召开。中国工商银行总行结算与现金管理部郭琳总经理以“财资管理新趋势数字金融赢未来——工银司库伴随企业数字化成长”为主题进行了精彩分享。

演讲内容从多视角对工银司库服务进行了介绍，分析了在新一轮信息技术革命和数字经济快速发展的战略机遇下，企业数智化转型的趋势、银行金融服务方式的变化，从而提出司库建设的底层逻辑和重要意义。由于监管有要求、企业有诉求、银行有需求，社会各界对建立司库体系，进而强化企业的资金管理、风险管理、经营决策和数字转型充满期待。工商银行拥有庞大的客户数量、完备的产品体系、先进的科技体系、广泛的全球布局，为各类央企国企提供“千企千面”、“一企一策”的司库服务。伴随着企业提出不同场景的业务需求，工银司库可以提供覆盖企业全生命周期的“综合金融服务+企业司库建设咨询+信息系统平台建设”服务。交流产生交易，信息带来信心。通过交流定会有更多的交易机会；通过海量信息和数据汇聚，与企业携手“银企共创、相伴成长”；通过工银司库服务，必能坚定发展信心，实现携手共赢。

以下为演讲实录，有删节：

尊敬的张主编、魏部长、季主席、张行长，各位嘉宾、各位朋友：

大家上午好！非常荣幸能够出席今天的中国首届司库年会，并分享中国工商银行在司库建设方面的思考与成果。刚刚荣获“司南奖”中的“司库建设标杆银行奖”，我们深感荣幸；同时也为能与众多专家学者、优秀企业、银行同业及科技公司共聚一堂，深入探讨司库领域的未来发展而倍感振奋。今天，我演讲的主题是“财资管理新趋势数字金融赢未来——工银司库伴随企业数字化成长”。

提及中国工商银行，大家或许首先想到的是“您身边的银行可信赖的银行”，亦或是“宇宙行”这一亲切的称呼，她承载着我们对卓越与信赖的不懈追求。历经四十载春秋，工商银行已在多个领域取得全球“第一”的辉煌成就。今天，通过两组数据的分享，带大家从财资角度领略不一样的“宇宙行”。

从阶梯级的客户数量来看，工商银行的客户群体，覆盖了从亿级个人客户（7.5亿）、千万级法人客户（1285万），到百万级现金管理客户（202万）。这组数据不仅彰显了工商银行庞大的客户群体，更显示着司库业务拥有无比广阔的发展空间。特别是当我们看到现金管理客户与法人客户数量之间仍存在较大增长潜力时，更加坚定了我们深化司库服务、助力企业高效管理资金的决心。

从科技方面的投入来看，工商银行同样不遗余力。自上市以来，每年均保持百亿元以上的科技投入，2023年更是达到272亿元；从人力资源投入来看，工商银行拥有一支超过3.6万人的信息科技团队，并且成立了工银科技子公司作为科技合作的旗舰窗口。这不仅是资金的持续投入，更是对专业性与创新力的坚定承诺，确保我们在司库服务领域保持市场领先地位。

三个“Shi”关于司库内涵发展的思考

首先，是趋势的“势”。司库理念的发展背后，是时代变迁的必然要求。从历史维度看，司库的概念从隋朝的兵器库、演变至今日的财资管理中心，始终体现着重要性、流动性和安全性三大核心特性。当前，数智化浪潮席卷全球，AI、ChatGPT等新技术层出不穷，数字中国建设加速推进，为司库建设带来了前所未有的机遇与挑战。全球低利率时代下、社会资金流动呈现新特征——流向集中、流量增大、流速加快，要求各类法人单位不断提升资金使用效率，同时严控成本与风险，实现“两控一高”的目标。因此，数智化和低利率的双重叠加，成为企业建设司库的双重时代背景。

其次，是市场的“市”。监管的严格要求、企业的迫切需求以及银行自身的服务升级动力，共同构成了司库发展的强大市场驱动力。工商银行积极响应国资委的号召，深入学习并贯彻相关政策文件精神，致力于为企业提供一揽子综合金融服务解决方案，助力企业构建资金管理的“一张网、一个池、一个库”，从而实现成本降低、效率提升与风险可控。

再次，是实践的“实”。在司库建设的道路上，我们深刻体会到“四心”的重要性：即资金管理的核心、风险管理的重心、经营决策的中心、以及数字化转型的决心。这不仅是企业建立司库的初衷与愿景，也是我们工商银行作为金融服务提供者所肩负的责任与使命。我们将继续秉承“以客户为中心”的服务理念，陪伴企业共同成长，在数字化转型的浪潮中乘风破浪、扬帆远航。

“数字基建”与“数字基因”全方位构建数字化金融服务生态

金融五篇大文章中的“数字金融”，是司库建设的重要支撑。工商银行所倡导的工行集团数字化品牌形象，不仅是一个品牌的重塑，更是通过“一个品牌、三个提升、五维布局”的全方位战略，引领行业变革。这一战略聚焦于“数字工行”的品牌塑造，旨在对外优化用户体验，对内提升业务效率，进而增强工商银行的经营价值。而“五维布局”则涵盖了数字技术、数字资产、数字生态、数字基建与数字基因，为数字化动能插上新的翅膀。

回溯历史，工商银行早在90年代末就开始服务企业现金管理领域，为财资管理与司库建设奠定了坚实基础。随着2022年国资委1号文的发布，工商银行迅速响应，积极行动，于同年5月推出了具有自主知识产权的司库信息系统，标志着其司库服务进入了一个全新的发展阶段。如今，工商银行提供的司库服务已呈现立体化特征，为企业提供定制化咨询服务与信息系统服务，从蓝图规划到路线图实施，确保每一步都精准对接企业需求。

工商银行深刻洞察“金融三问”——资金从哪里来、资金到哪里去、资金如何管理，并以此为核心，构建起涵盖账户管理、资金结算、资金管理、票据管理、融资管理、供应链金融、风险管理等全方位服务体系。在此基础上，工商银行还针对企业司库的多样化需求，创新性地提出了价值型司库、生态型司库与智慧型司库三种服务模式。价值型司库注重企业财务系统的整合与优化；生态型司库则针对跨国企业与集团公司，通过产业链、供应链与信息链地深度融合，实现更高层次的资金管理；而智慧型司库则进一步融入数据分析与决策支持功能，助力企业实现智能化管理。

核心竞争力灵活拆解与组合响应企业不同发展阶段的需求变化

值得一提的是，工商银行司库服务的核心竞争力体现在四个方面：全面覆盖的产品体系、跨银行全球一体化服务能力、强大的系统服务支撑以及卓越的安全保障能力。

在产品体系方面，通过将六大类基础业务与国资委1号文的十一项核心内容深度融合，工商银行实现了司库服务的灵活拆解与组合，能够精准响应企业不同发展阶段的需求变化。

在全球一体化服务方面，工商银行凭借遍布49个国家和地区的海外机构网络，并且通过南非标准银行覆盖的非洲20国，合计辐射到全球69个国家和地区，构建了强大的全球资金结算能力。特别是我们自主研发的“全球付”产品，更是凭借其核心竞争力在中非经贸论坛等场合大放异彩，展现了工商银行在全球现金管理领域的领先地位。工商银行将金融与非金融元素巧妙融合，通过不同模式的组合服务，为企业提供从基础到进阶、到高阶的全方位解决方案。特别是在科技系统和信息安全方面，工商银行自建系统并延伸至海外，为跨国企业海外业务提供了更为安全可靠的资金保障。

二十多年来，工商银行在现金管理与企业财富服务领域取得了显著成效，服务覆盖了中央企业、财务公司、省属国企、民营企业500强及A股上市企业等多个领域，展现了强大的市场影响力和服务能力。自2022年我们推出拥有自主知识产权的工银司库系统以来，已迅速获得市场认可。在国资委直属的97家央企中，工商银行已为20余家提供司库系统建设及专业咨询服务；在省属、市属国企的广阔舞台上，我们更是为多家企业提供系统支持。这些实实在在的合作成果，不仅是对我们服务品质的肯定，也激励着我们不断前行。对此，我们由衷地感谢这些企业伙伴对工商银行的信任与支持！

基于工商银行在司库建设方面的阶段性成果，我们荣幸地获得了多项行业权威奖项的认可。其中，尤为值得一提的是中国人民银行于2022年专为工银司库颁发的金融科技发展奖。这不仅是对我们不懈努力的肯定，更是对工商银行在金融科技领域探索与创新的高度认可，对此我们表示由衷的感谢！

以客户为中心助力企业实现资金管理优化升级

接下来我们展示三个典型案例，以更直观地展现工商银行的服务能力，也期望这些案例能够可推广、可复制，对更多企业有借鉴价值。

Z集团——其子公司遍布全球，合作方众多。面对多家合作银行与复杂的系统接口挑战，我们成功打通了多银行合作模式，通过标准化接口的统一部署，实现了资金管理的线上化、自动化、可视化和智能化转型。即便在疫情的特殊时期，也坚持克服重重困难，确保了项目的顺利推进，充分展现了工商银行的强大执行力和战斗力。这一案例告诉我们，多银行合作并非难题，关键在于清晰梳理与高效整合。

C集团——其复杂的项目结构、多层级的组织架构以及众多子公司，对资金管理提出了更高要求。我们针对性地提出了差异化服务方案，构建了“三位一体”的数智化司库体系，从底层成员单位的流程执行、到顶层集团公司的整体架构，每一层都精准对接需求，实现了资金管理的“看得见、管得住、调得动、用得好”。通过分阶段实施策略，工商银行不断夯实基础、提升效率，最终实现赋能发展的目标。这一案例彰显了工商银行在应对复杂组织架构时的灵活性与创新性。

G企业——其独特的“一池两链三平台”模式，对风险管理提出了很高的要求。我们凭借在风险管理领域的深厚积累，通过“数据+场景+算法+模型”的综合运用，实现了对舞弊风险、资金合规风险、流动性风险及金融市场风险的全面管控。这一案例不仅展示了工商银行在风险管理方面的专业能力，也体现了我们对国资委政策导向的积极响应与深入实践。

总结上述案例，可以提炼出三个关键词：多银行合作、差异化服务、风险管理。这三个关键词贯穿了工商银行服务企业数字化成长的全过程，从前期规划到方案设计、实施交付、运行监控，直至优化改进，我们始终以“客户为中心”，全方位助力企业实现资金管理的转型、优化和升级。

“一花独放不是春，百花齐放春满园”。展望未来，司库建设将呈现出服务主业、价值贡献与战略支撑三大趋势。我们将继续深化与各类企业的合作，以集约性、安全性、可控性为核心，推动司库建设的持续发展。同时，我们坚信：司库建设的未来需要共同体，需要银企共创、相伴成长。通过加强交流与合作，可以共同探索更多创新模式与实践路径，为中国企业在国际竞争中赢得更多优势与机遇。

最后，我们期待与各位同仁携手并进，在司库建设的道路上共同创新进步。让我们以交流促进交易，以信息提振信心，共同为金融赋能司库、实现共赢发展贡献力量！

谢谢大家！